Vad den svarar på
Två hushåll med samma budget: det ena köper, det andra hyr en likadan bostad. Den som hyr placerar kontantinsatsen och köpkostnaden, och varje månad placerar den vars egen kostnad är lägst mellanskillnaden. Efter de år du väljer jämförs vad var och en har: köparens bostad (efter försäljningskostnad och lån) plus eventuellt sparande, mot hyresgästens placeringar.
Formel
Förmögenhet, köp = bostadens värde × (1 − försäljningskostnad) − kvarvarande lån + sparande
Förmögenhet, hyra = kontantinsats + köpkostnad + månadernas skillnader, placerade till avkastningen
Lånet är ett annuitetslån med fast nominell ränta. Prisutveckling, hyreshöjning och avkastning är effektiva årsräntor. Hyran höjs en gång om året; avgiften är konstant.
Exempel
En bostad för 3 000 000 med 450 000 i kontantinsats, 4 % ränta på 30 år, 3 500 i avgift, 13 000 i hyra, 2 % per år i prisutveckling och hyreshöjning, 5 % avkastning, 2 % köpkostnad och 3 % försäljningskostnad, över 20 år: lånet kostar 12 174 i månaden, köp ligger före från år 4 och ger 3,36 miljoner mot 1,74 miljoner för hyra. Sätt prisutvecklingen till 0 % och det dröjer till år 17. Alla siffror är exempel. Ändra dem.
Vad som inte ingår
- Skatt. Inget ränteavdrag och ingen reavinstskatt, varken på bostaden eller på placeringarna.
- Reparationer och renovering.
- Ändrad ränta. Räntan är fast under hela lånet.
Vanliga frågor
Varför placerar den som hyr kontantinsatsen?
Pengar som sitter i en bostad kan inte också placeras. För att jämföra måste båda sidor få samma pengar.
Vad betyder året då köp går om?
Det första året då köp ger minst lika mycket som hyra. Visas ett streck inträffar det inte inom de år du valt.